Зміст
Як користуватися калькулятором депозиту
- Введіть суму вкладу – скільки грошей плануєте покласти на депозит, наприклад 10 000 грн.
- Вкажіть строк депозиту в місяцях – наприклад, 12 місяців (1 рік).
Калькулятор покаже приблизний прибуток (нараховані відсотки) за весь строк. Наприклад, для 10 тис. грн на рік під 10% ви отримаєте ~1000 грн відсотків (плюс тіло вкладу назад). Якщо строк менший або більший – сума пропорційно зміниться.
Цей результат – сума до оподаткування. Пам’ятайте, що в Україні відсотки за депозитом оподатковуються: 18% податку на дохід +5% військового збору від суми відсотків. Калькулятор GlobusPlus може одразу враховувати податки й показувати чистий дохід.
Формула розрахунку: ручний спосіб
Щоб зрозуміти, як працює калькулятор, розглянемо формулу. Якщо депозит без капіталізації (відсотки виплачуються в кінці терміну), то розрахунок простий:
Прибуток = Сума × Ставка ÷ 100% × Строк у місяцях ÷ 12
Наприклад, 10 000 грн × 10% × (12/12) = 1000 грн
Якщо депозит на 6 місяців: 10 000 × 10% × (6/12) = 500 грн
Якщо депозит на 6 місяців: 10 000 × 10% × (6/12) = 500 грн
Таким чином, менший строк дає пропорційно менше відсотків.
Якщо ваш депозит з капіталізацією (нарахування відсотків щомісяця на рахунок з додаванням до суми вкладу), формула дещо інша – відсотки щомісяця додаються до суми, і наступного місяця на них теж нараховуються відсотки. Формула капіталізації:
Сума × (1 + (ставка ÷ 100%) × (1 ÷ 12)) ^ місяців – Сума
Не будемо ускладнювати – калькулятор все це рахує.
Для прикладу:
10000 × (1 + 0.1 / 12)^12 – 10000 ≈ 1047 грн
(Трохи більше, ніж без капіталізації)
Фактори, що впливають на дохід за депозитом
Депозит депозиту різний. 🙂 На ваш прибуток впливають:
- Процентна ставка. Чим вища річна ставка, тим більше ви заробите. Зараз банки України пропонують ~8-12% річних для гривневих вкладів. Наприклад, GlobusPlus пропонує до 15.5% (на момент публікації) за деякими програмами – це значно підвищує дохід.
- Строк вкладу. Короткострокові депозити (3-6 міс) приносять менше, ніж річні чи довші. Деякі банки за довший строк ще й ставку підвищують.
- Сума вкладу. Абсолютний прибуток прямо пропорційний сумі: вклад 100 000 грн дасть у 10 разів більше відсотків, ніж 10 000 грн, при тій самій ставці.
- Тип виплати відсотків.Якщо відсотки виплачуються щомісячно на карту, ви отримуєте їх одразу, але сума на депозиті не збільшується. Якщо ж капіталізуються – загальний дохід трохи більший за рахунок “відсотків на відсотки”.
- Податки. 23% від зароблених відсотків треба віддати державі (податок + військовий збір). Банки автоматично це вираховують при виплаті. Наш калькулятор може показувати як до, так і після оподаткування.
- Валюта депозиту. Гривневі депозити мають вищі ставки, доларові/єврові – значно нижчі (2-3%). Але й ризики (курсу, інфляції) різні. Це теж варто врахувати, хоча на формулу доходу валюта не впливає, тільки ставка.
Як обрати найвигідніший депозит
Отже, ви можете порахувати дохід – але як обрати де відкрити депозит? Ось кілька порад:
- Порівняйте ставки в різних банках. Орієнтуйтесь на відомі банки. Але не завжди найбільша ставка = найкращий вибір. Перевірте умови: чи немає прихованих комісій, вимоги мати пакет послуг.
- Зверніть увагу на акції. Багато банків пропонують бонус +0.5-1% до ставки за певних умов (онлайн оформлення, для нових клієнтів, на певний строк).
- Надійність банку. Ваш дохід нічого не вартий, якщо банк збанкрутує.100% вкладу гарантовано Фондом гарантування вкладів фізичних осіб протягом дії воєнного стану в Україні та 3-х місяців з дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні. Після цього гарантована сума буде становити – 600 тис. гривень.
- Гнучкість умов. Чи можна поповнювати депозит? Чи можна зняти частину коштів достроково? Якщо для вас це важливо – шукайте програми з такими опціями (хоча ставка може бути нижча).
- Мета вкладу. Якщо вам потрібні відсотки як регулярний дохід, беріть виплату щомісяця на картку. Якщо мета накопичити – капіталізація краща. Калькулятор покаже різницю.
Поширені запитання про депозити (FAQ)
Питання:Чи може калькулятор врахувати податки?
Відповідь: Так, наш калькулятор в GlobusPlus має налаштування “врахувати податок”. Якщо його ввімкнути, ви одразу побачите “чистий” прибуток, який отримаєте на руки (після 18% ПДФО та 5% збору). Для приблизних оцінок можете самі відняти 23% від суми відсотків.
Питання:Яка мінімальна сума для депозиту?
Відповідь: Залежить від банку. У багатьох банках мінімум – 1000 грн.
Питання:Що краще: депозит чи ощадний рахунок?
Відповідь: Ощадний рахунок (накопичувальний) зазвичай дозволяє вільно класти і знімати гроші, але ставка нижча. Депозит фіксує гроші на строк, зате ставка вища. Якщо вам потрібна гнучкість – оберіть ощадний рахунок. Якщо можете “заморозити” суму на кілька місяців – депозит вигідніший.
Висновок
Калькулятор депозиту – корисний інструмент, що допоможе прорахувати прибуток і порівняти різні варіанти вкладів. Візьміть до уваги всі чинники: ставку, строк, податки, умови банку. Зробивши розрахунки, ви зможете прийняти зважене рішення й обрати найкращий депозит для себе. Якщо ви ще не визначились з банком – зверніть увагу на GlobusPlus: тут можна відкрити депозит онлайн за кілька хвилин, а ставки одні з найвигіднішних на ринку. Нехай ваші гроші працюють на вас!
