Зміст
Що таке кредитна історія і чому це важливо
Кредитна історія – це запис усіх ваших позик, кредитних карток та платежів. Банки звертаються до неї, щоб оцінити, чи ви сумлінний позичальник. Якщо ви колись брали розстрочку на телефон або кредит готівкою, інформація про вчасність платежів потрапила до бюро кредитних історій. Відповідно, хороша кредитна історія підвищує шанси отримати новий кредит на вигідних умовах, а погана – може стати причиною відмови. Тому перевірити свою історію варто хоча б раз на рік, навіть якщо ви не плануєте позику прямо зараз.
Де зберігається ваша кредитна історія?
В Україні діють кілька бюро кредитних історій (БКІ). Найбільші з них: Українське бюро кредитних історій (УБКІ) та Перше всеукраїнське бюро кредитних історій. Саме ці організації зберігають дані про ваші кредити. Банки та фінансові компанії передають їм інформацію про видачу позик та ваші платежі. Коли ви подаєте заявку на новий кредит, банк запитує вашу історію в цих бюро. Важливо: ваша згода на обробку даних при оформленні кредиту означає, що дані підуть до бюро.
Кожна людина має право раз на рік отримати свою кредитну історію безкоштовно. Далі – як скористатися цим правом онлайн.
Способи перевірки кредитної історії безкоштовно
- Через сайт УБКІ. Найпростіше – скористатися сервісом найбільшого бюро. Зайдіть на офіційний сайт Українського бюро кредитних історій. Зареєструйте особистий кабінет – вам потрібно ввести паспортні дані, код, можливо знадобиться BankID або цифровий підпис для підтвердження особи. Після входу ви можете замовити свій “Кредитний звіт”. Перший запит на рік – безкоштовний. Звіт сформується онлайн за кілька хвилин. Ви побачите список всіх ваших кредитів, їх статус (закрито/відкрито), вашу кредитну оцінку (бал).
- Через мобільний банк. Деякі банки дозволяють переглянути кредитну історію у своїх додатках. Наприклад, якщо ви клієнт ПриватБанку, у їхньому застосунку є функція перевірки кредитного рейтингу (інтеграція з УБКІ). На момент публікації GlobusPlus теж планує впровадити таку можливість, що зробить перевірку ще зручнішою – прямо у вашому смартфоні.
Де можна перевірити свою кредитну історію?
- На офіційному сайті ubki.ua, у розділі Приватним особам – Кредитна історія;
- у мобільному додатку “Кредитна історія” для iOS та Android;
- у чат-боті “Кредитна історія УБКІ” у Viber та Telegram;
- у чат-боті “Моніторно” у Viber та Telegram;
- поштою, надіславши відповідну заяву на поштову адресу УБКІ;
- в інтернет-банкінгу Приват24, у розділі “Мої рахунки – Кредитний рейтинг”;
- у мобільному додатку Приват24, у розділі “Меню – Кредитний рейтинг”;
- на сайті City24 у розділі “Банки та фінансові послуги – УБКІ – Кредитна історія (УБКІ)”;
- в терміналах самообслуговування City24.
- Офіційний запит раз на рік. За законом ви можете звернутися до будь-якого бюро письмово чи електронно й отримати звіт безкоштовно раз на 12 місяців. Це більш бюрократичний спосіб: потрібно заповнити заяву, можливо, надіслати скани документів. Але якщо використовувати онлайн-кабінет УБКІ – це фактично реалізація цього права в кілька кліків.
Як читати кредитний звіт і що робити з інформацією?
Отже, ви отримали свій кредитний звіт. На першій сторінці зазвичай вказується ваш кредитний бал – числовий показник, який відображає вашу надійність. Чим він вищий (максимум біля 900-1000 балів у деяких системах), тим краще. Далі – детальна історія: активні кредити, ліміт по кредитних картках, закриті кредити за останні кілька років, чи були прострочення.
Перевірте уважно: чи немає помилок? Іноді в звіті може значитися кредит, якого ви не брали (може бути плутанина чи шахрайство). Якщо виявили незнайому позику – негайно звертайтеся до бюро з оскарженням. Також подивіться, чи всі закриті кредити відмічені як закриті.
Якщо у вас були прострочки, оцініть їх давність і тривалість. Невелика затримка платежу 3 роки тому не критична, а от регулярні прострочки – сигнал працювати над дисципліною платежів.
Поради для покращення кредитної історії на майбутнє
- Платіть вчасно. Золоте правило – здійснювати мінімальні платежі по кредитках та кредити без прострочень. Налаштуйте нагадування або автоматичне погашення, щоб не пропустити дату.
- Не беріть багато кредитів одночасно. Нехай співвідношення ваших боргів до доходів буде розумним. Банки негативно дивляться, якщо у вас вже 5 активних позик.
- Перевіряйте історію щороку. Це дозволить помітити проблему раніше, ніж вона завадить вам отримати позику.
- Використовуйте банківські продукти відповідально.Наприклад, якщо маєте кредитну картку – не виходьте за ліміт, користуйтеся пільговим періодом, не допускайте прострочки.
Регулярна перевірка кредитної історії – це як профілактичний огляд вашого фінансового здоров’я. Це швидко, просто і безкоштовно. Знаючи свою репутацію позичальника, ви будете впевненіше почуватися при зверненні за новим кредитом. Якщо ж знайшли помилки – ви маєте право їх виправити. Не зволікайте: перевірте свою кредитну історію вже сьогодні, щоб ваше фінансове майбутнє було прогнозованим.
