Зміст
Створіть реалістичний бюджет
Бюджет – це основа фінансового здоров’я. Сядьте і випишіть всі свої доходи та витрати за місяць. Розбийте витрати на категорії: житло, продукти, транспорт, розваги тощо. Це можна зробити в зошиті, Excel або скористатися мобільним додатком. До речі, у додатку GlobusPlus транзакції автоматично розподіляються по категоріях – ви легко побачите, куди йдуть гроші щомісяця.
Головне – будьте чесні з собою і не забувайте про дрібниці (кава to-go, перекуси, таксі). Коли ви маєте повну картину, встановіть ліміти на кожну категорію. Наприклад, на розваги – не більше 2000 грн/міс. Слідкуйте за виконанням бюджету. Реалістичний бюджет означає, що ви врахували свої звички. Не потрібно різати все під нуль – залишайте трохи грошей на приємності, просто контролюйте суму. Бюджет – це не про обмеження, а про баланс і контроль.
Відкладйте щомісяця фіксовану суму (“заплати спочатку собі”)
Одне з найважливіших правил накопичення: спочатку заплати собі. Щойно отримали зарплату або дохід – одразу відокремте частину на заощадження. Наприклад, 10% від доходу. Якщо заробили 15 000 грн, відкладіть 1500 грн на окремий рахунок. Решту 13 500 грн плануйте на витрати.
Чому це працює? Бо якщо спробувати заощадити “що залишиться наприкінці місяця”, зазвичай не залишиться нічого. Краще спершу забрати суму на майбутнє, а на решту жити. Для зручності відкрийте накопичувальний рахунок або депозит.
Почніть з невеликої суми, якщо 10% важко – нехай це буде 5%. Головне – регулярність. З часом можна збільшити відсоток. Ви здивуєтесь, як швидко накопичиться відчутна сума.
Скористайтеся кешбеком та знижками
Принцип “заощаджуй, заробляючи на витратах”. Коли витрачаєте гроші, шукайте можливість частину повернути або зекономити:
- Використовуйте програми лояльності та кешбек. Сьогодні багато банків дають кешбек за покупки. Наприклад, GlobusPlus пропонує до 20% кешбеку в обраних категоріях щомісяця. Якщо грамотно підібрати категорії (наприклад, супермаркети, заправки, аптеки – де ви і так витрачаєте гроші), то значну частину витрат ви повернете собі. За місяць з витрачених 5000 грн можна повернути до 600 грн кешбеку – це фактично додаткові заощадження!
- Плануйте покупки і користуйтесь знижками. Перед великими придбаннями (електроніка, одяг) моніторте розпродажі, чорну п’ятницю, сезонні знижки. Інколи варто почекати пару тижнів і купити на 30% дешевше.
- Купони та промокоди. Не гребуйте промокодами – швидкий пошук в інтернеті перед оплатою може знайти код на знижку або безкоштовну доставку.В застосунку GlobusPlus є розділ "Пропозиції" в якому знаходяться промокоди на знижки від наших партнерів.
Важливо: економія не означає купувати все найдешевше або те, що не потрібно. Використовуйте знижки для запланованих покупок, а не як привід придбати зайве. А кешбек – приємний бонус, але теж не витрачайте більше лише щоб отримати кешбек.
Ставте фінансові цілі
Заощаджувати заради самого процесу важко. Потрібна мета, яка вас мотивує. Визначте конкретну фінансову ціль: накопичити 100 000 грн на перший внесок за квартиру, 20 000 грн на відпустку, 50 000 грн на “подушку безпеки” тощо. Коли є мета і цифра, легше відмовитися від зайвої трати, бо ви знаєте, навіщо економите.
Розбийте велику мету на менші. Наприклад, щоб зібрати 20 тис. грн за рік на відпочинок, потрібно відкладати ~1660 грн щомісяця. Це повертає нас до поради №2 – автоматично відкладати суму. Спостерігати, як рахунок з заощадженнями росте і наближається до мети, дуже приємно і надихає продовжувати.
Для зручності заведіть окремий рахунок чи скарбничку на кожну ціль. Деякі банки дозволяють мати кілька сейф-скриньок.Це дисциплінує і не дає змішувати гроші на різні потреби.
Аналізуйте витрати та шукайте, на чому зекономити
Регулярно (скажімо, раз на місяць) переглядайте свої витрати і запитуйте: “Чи можу я витрачати на це менше?”. Кілька ідей:
- Перегляньте підписки. Можливо, ви платите за сервіси або клубні карти, якими майже не користуєтесь. Відміняйте зайве.
- Зменште рахунки за комуналку та зв’язок. Вимикайте світло, коли не потрібно, оберіть енергоощадні лампочки – рахунок за електрику може зменшитись. Порівняйте тарифи мобільних операторів та інтернет-провайдерів – можливо, знайдете дешевший план зі схожими
Замість купувати – бери з собою. Проста звичка – брати з дому воду в пляшці та каву в термочашці – може зекономити декілька сотень гривень на місяць. Домашній обід на роботу теж суттєво дешевше, ніж кафе.
Великі покупки – обдумано. Дайті собі правило: якщо покупка не термінова, обдумайте її 7 днів. Імпульсивні витрати часто виявляються непотрібними. Через тиждень бажання може зникнути – гроші цілі 🙂
Отримавши звичку аналізувати витрати, ви почнете бачити, де гроші “витікають” даремно. І зможете ці “протікання” перекрити, спрямовуючи кошти в заощадження.
Бонус-порада: Зробіть заощадження невидимими. Якщо гроші “під рукою” на картці, є спокуса їх витратити. Переводьте відкладені кошти на окремий рахунок або навіть в іншу установу. Психологічно те, чого не бачиш щодня, витрачати не хочеться.
Висновок
Ефективно заощаджувати – значить витрачати розумно. Маючи бюджет, автоматичні накопичення, користуючись бонусами і аналізуючи свої фінанси, ви поступово досягнете своїх фінансових цілей. Почніть з малого: застосуйте хоча б одну-дві з цих порад вже цього місяця. Результат вас приємно здивує!
