Зміст
Що таке кредит
Кредит — це гроші, які банк або інша фінансова установа надає позичальнику на певних умовах, що включають суму позики, термін повернення та процентну ставку. Розрізняють споживчі, іпотечні та інші кредити. Кожен з них має свої особливості, але спільну структуру, яка включає тіло кредиту та відсотки. Перш ніж взяти гроші в борг, варто оцінити свої можливості та розрахувати, чи зможете ви їх повернути.
Що таке тіло кредиту
Тіло кредиту — це основна сума позики, яку позичальник отримує від банку або фінансової установи. Це ті гроші, які ви берете в борг та зобов'язуєтеся повернути. Наприклад, якщо ви оформили кредит на 100 000 грн, то ця сума і є тілом кредиту.
Воно не включає відсотки, комісії або інші додаткові платежі. Це чиста позика, яку ви отримуєте на руки або банківський (картковий) рахунок. У кредитному договорі ця сума зазначається окремо від інших платежів.
Як розраховується тіло кредиту
Розрахунок тіла кредиту доволі простий: це та сума, яку ви позичаєте. Однак важливо розуміти, як це впливає на майбутні платежі. Банки та МФО зазвичай пропонують зручний калькулятор, де можна розрахувати загальні витрати, змінюючи суму кредитування.
Під час розрахунку загальної вартості кредиту важливо зважати на тип платежів:
- ануїтетні — щомісячний платіж однаковий, але співвідношення тіла кредиту та відсотків у ньому змінюється;
- диференційовані — сума щомісячного платежу зменшується, оскільки тіло кредиту погашається рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок боргу.
Вибір типу платежів може суттєво вплинути на загальну суму переплати, тому перед оформленням кредиту варто уважно розглянути обидва варіанти та вибрати той, який підходить найкраще.
Як тіло кредиту впливає на загальну суму до сплати
Тіло кредиту — це основа для розрахунку відсотків. Чим воно істотніше, тим більше відсотків заплатить позичальник. Тому важливо не брати в борг більше, ніж потрібно.
Швидкість погашення тіла кредиту впливає на загальну переплату. Чим скоріше позичальник виплачує основний борг, тим менше відсотків нараховується (за умови вибору диференційованих платежів). Тому за можливості краще робити дострокові внески, зменшуючи тіло кредиту.
Як погашається тіло кредиту
Погашення тіла кредиту відбувається поступово, з кожним платежем. При цьому під час ануїтетних розрахунків на початку терміну кредитування більша частина платежу йде на погашення відсотків, а не тіла кредиту. За застосування класичної диференційованої схеми — все навпаки.
Банки зазвичай надають детальний графік, де можна побачити, яка частина платежу йде на погашення тіла кредиту, а яка — на відсотки. Це допомагає краще контролювати процес виплати боргу та планувати бюджет.
Чи можуть відсотки перевищувати тіло кредиту
Відповідь на питання, чи можуть відсотки перевищувати тіло кредиту, часто турбує позичальників. Згідно з українським законодавством з березня 2024 року це неможливо. Ця позиція закріплена в ЗУ “Про захист прав споживачів” та інших нормативних актах щодо регулювання мікрокредитування та банківських кредитів.
Відповідно до положень, сума відсотків, а також штрафів та інших нарахувань за кредитом не може перевищувати його тіло. Це означає, що максимальна сума, яку ви заплатите за користування грошима, становить подвійний розмір тіла кредиту.
Глобус Банк дотримується цих правил. У мобільному застосунку GlobusPlus (ГлобусПлюс) ви завжди можете переглянути повну інформацію про умови кредитування, зокрема реальну процентну ставку та всі додаткові платежі. Пам'ятайте, що фінансова грамотність — це ключ до ефективного керування власними коштами та уникнення надмірної заборгованості. Розпоряджайтеся своїми грошима з розумом, щоб бути завжди в плюс 🧡
