Зміст
Що таке кредитна історія?
Кредитна історія — це сукупність інформації про всі наявні та попередні фінансові зобов'язання, а також дані про їхнє погашення. Вона містить такі відомості:
- особисті ідентифікаційні дані;
- отримані кредити та їхні суми;
- дотримання графіків платежів;
- наявність прострочень;
- ліміти на картах;
- реєстр запитів кредитної історії;
- актуальні виконавчі провадження;
- інформація щодо заборгованостей.
Перевірка кредитної історії передбачає повний чи частковий аналіз відомостей, які зібрали та регулярно поповнюють спеціальні бюро та агенції. Фінансові установи мають право на обмін інформацією про платіжну дисципліну користувачів, згідно з підписаними договорами.
Важливість кредитної історії
Від кредитної історії залежить, на яких умовах надасть фінустанова або інший позикодавець кредит. Саме вона використовується для оцінки платоспроможності та надійності клієнтів. Позитивна кредитна історія дає змогу отримати кошти на більш вигідних умовах, а негативна — ускладнює або навіть унеможливлює їхню видачу, а також призводить до збільшення відсоткової ставки.
Важливий момент: дані в досьє зберігаються досить довго, а саме впродовж 10 років з моменту виконання позичальником умов кредитного договору. Краще не порушувати встановлених графіків сплати та не псувати свою кредитну історію. У зручному мобільному застосунку GlobusPlus передбачена опція нагадування про терміни платежів, що дає змогу контролювати своєчасність виплат. Також є можливість зменшити або збільшити кредитний ліміт на картці Глобус Плюс.
Як формується кредитна історія?
Кредитна історія є важливим фактором під час прийняття рішень щодо надання фінансових послуг. Вона формується на основі даних про всі грошові зобов'язання та операції і відображає кредитну поведінку клієнта. До її основних етапів належать такі:
- отримання коштів;
- використання: суми, терміни, ставки;
- погашення зобов'язань: своєчасність, терміни та обсяги платежів;
- затримки або прострочення;
- закриття кредиту.
Банки надають актуальну та оновлену інформацію щодо кредитної поведінки користувачів фаховим бюро та агенціям, отже, кредитна історія з часом може змінюватися.
Чому важливо перевіряти свою кредитну історію?
Працівники фінансових установ уважно слідкують за дотриманням графіків погашення кредитів та обмінюються інформацією про позичальників, які мають проблеми зі сплатою. Тому важливо періодично оцінювати власні справи і знати, як перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно. Погана репутація впливає не лише на отримання позик. Безвідповідальним клієнтам можуть підвищити вартість страхового поліса або зовсім відмовити в наданні послуги. Роботодавці також оцінюють дисципліну та надійність співробітників за кредитною історією. Тож що більше позитивних нотаток у досьє, то більше опцій і переваг доступно споживачу банківських послуг.
Як перевірити свою кредитну історію онлайн безкоштовно?
Багато хто бажає перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно, але не знає, як це зробити. Кожен громадянин має право отримати звіт безплатно раз на рік, а всі подальші запити вже будуть платними. Досьє позичальників формують спеціальні бюро кредитних історій, а інформацію можна отримати такими способами:
- на офіційному сайті Українського бюро кредитних історій;
- у мобільному застосунку «Кредитна історія» від УБКІ;
- у чат-ботах Viber та Telegram українських кредитних бюро;
- рекомендованим листом у вигляді паперового документа з печаткою бюро у відділенні Укрпошти;
- у мобільних застосунках банків-партнерів;
- на електронну адресу з ЕП;
- особисто в офісі кредитного бюро з паспортом та ідентифікаційним кодом;
- у Єдиному Реєстрі наявності кредитної історії (ЄРНКІ) позичальника.
У застосунку Дія є послуга сповіщення про перевірку та запити кредитної історії. Коли на особу оформляють кредит або просто перевіряють її досьє — користувач отримує пуш-повідомлення, і може оперативно зреагувати на втручання.
Для фінансових установ кредитна історія — це важливий фактор, який суттєво впливає на рішення щодо видачі позик. Не варто очікувати, що з часом з неї зникнуть згадки про непогашені кредити. Наприклад, у бюро УБКІ така інформація зберігається протягом необмеженого часу. Наявність закритих кредитів, виплачених за графіком платежів, свідчить про надійність позичальника, а дисциплінованих клієнтів банки кредитують більш охоче.
